Das erste von einer öffentlichen Bank getragene zinslose Finanzierungssystem wurde eingeführt. Wer seine Wohn-, Fahrzeug- und Arbeitsplatzträume verwirklichen möchte, dem stehen zwei Modelle zur Verfügung.
Mit der Gründung der Emlak Katılım Savings Finance Joint Stock Company wurde das erste zinslose Finanzierungssystem eingeführt, das von einer öffentlichen Bank unterstützt wird. Mit zwei verschiedenen Modellen: Lotterie und Reihenkredit bietet dieses System eine Alternative zum herkömmlichen Kredit für Bürger, die ihre Wohn-, Fahrzeug- und Arbeitsplatzträume verwirklichen möchten.
Was sind Sparfinanzierungsmodelle?
Sparfinanzierungsmodelle werden im Allgemeinen im Rahmen zinsloser Finanzierungsformen betrachtet und ermöglichen es Einzelpersonen, ihre Bedürfnisse wie Wohnraum und Fahrzeuge durch solidarisches und gemeinsames Sparen zu decken. Das bekannteste Beispiel in der Türkei sind Sparfinanzierungsunternehmen.
Die Grundlogik dieser Systeme funktioniert wie folgt:
Der Prozess der Beteiligung und Gruppenbildung im System ist sehr transparent strukturiert. Abhängig von der Menge der Waren oder Dienstleistungen, die er kaufen möchte, wird der Kunde in einen Sparplan aufgenommen.
Im Allgemeinen werden Kunden in Gruppen mit solchen zusammengeführt, die Waren/Dienstleistungen für ähnliche Beträge kaufen möchten.
Die Anzahl der Gruppen (z. B. 60 Monate, 120 Monate) ist grundsätzlich an die Ratenlaufzeit gekoppelt.
Der Hauptvorteil dieses Modells besteht darin, dass im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten keine Zinsen erhoben werden. Stattdessen wird eine bestimmte Gebühr unter der Bezeichnung Organisationsgebühr erhoben.
Wenn beispielsweise die Organisationsgebühr bei 8 % für ein Haus im Wert von 500.000 TL erhoben wird, fallen Kosten in Höhe von 40.000 TL an. Wenn Sie diese Gebühr auf Raten verteilen, beträgt die monatliche Zahlung etwa 9.000 TL.
Verlosungsmodell: Frühzeitiges Eigentum basierend auf Zufall
Beim Lotteriemodell wird jeden Monat eine Verlosung unter den Personen der Gruppe durchgeführt. Die Lieferzeit hängt ganz vom Glück ab. Es kann im ersten Monat oder im 50. Monat auftreten. Im Durchschnitt dürfte es etwa 30 Monate dauern (Mitte der Laufzeit).
Der größte Vorteil dieses Modells besteht darin, dass die Lotterieteilnehmer bei vorzeitiger Abreise längere Zeit in ihren Häusern bleiben. Auch die Zahlung in geringen Raten ist möglich. Sie können ein Haus/ein Fahrzeug besitzen und weiterhin Raten zahlen.
Der Nachteil dieses Modells ist, dass es auf Glück ankommt. Bei verspätetem Eingang kann es für Bewerber zu längeren Wartezeiten kommen. Dies kann für diejenigen, die planen möchten, eine Herausforderung sein. Eine lange Wartezeit ist möglicherweise nicht angemessen, insbesondere für diejenigen, die dringend eine Unterkunft benötigen.
Als Personenprofil für das Tombola-Modell eignen sich in der Regel Menschen, die denken: „Ich versuche mein Glück, es wäre toll, wenn es früher rauskommt“, geduldig sind und über finanzielle Flexibilität verfügen. Personen, die über eine hohe Risikobereitschaft verfügen und Unsicherheit tolerieren können, bevorzugen dieses Modell.
Auftragserkennungsmodell: Planned Delivery Advantage
Das sequenzbestimmte Modell ist eine eher geplante Methode. Zunächst wird festgelegt, in welchem Monat jeder beliefert wird. Bei einer Gruppe von 60 Personen wird die erste Person im ersten Monat und die 60. Person im letzten Monat entbunden.
Der wichtigste Vorteil dieses Systems ist die einfache Planung. Sie wissen von Anfang an, wann Sie ein Haus/ein Fahrzeug kaufen werden und können Ihr Leben entsprechend organisieren. Den Daten des Systems zur automatischen Immobilienbewertung von Makro Life zufolge haben Sie die Möglichkeit, zum richtigen Zeitpunkt Einkäufe zu tätigen, indem Sie Preisänderungen auf dem Immobilienmarkt verfolgen.
Zu den Nachteilen des Sequenzerkennungsmodells gehört die fehlende Möglichkeit einer frühzeitigen Lieferung. Wer im Lotto Glück hat, kann es sogar im 2. Monat erhalten, beim reihenfolgebestimmten Modell muss man aber beispielsweise auf dem 45. Platz auf den 45. Monat warten. Mit anderen Worten: Die Möglichkeit, durch Zufall „frühzeitig ein Haus zu bekommen“, entfällt.
Das passende Profil für dieses Modell sind Personen, die sagen „Ich möchte genau wissen, wann ich ein Haus/Auto kaufen werde“ und geplant handeln möchten. Personen, die Unsicherheit nicht mögen und möchten, dass alles unter Kontrolle ist, können diese Option in Betracht ziehen.
Vergleich von Sparfinanzierungsmodellen
Funktion
Tombola-Modell
Sequenzerkennungsmodell
Lieferzeit
Es kann im ersten Monat oder im letzten Monat auftreten. Die durchschnittliche Lieferung erfolgt in der Mitte der Laufzeit.
Es steht fest, in welchem Monat Sie zunächst die Lieferung erhalten.
Vorteil
Kommt es zu einem frühen Zeitpunkt, besitzen Sie ein Haus/ein Auto und zahlen weiterhin Raten.
Es garantiert eine exakte Lieferung im angegebenen Monat.
Nachteil
Es besteht die Gefahr einer verspäteten Veröffentlichung, Sie können 4-5 Jahre warten.
Sie haben keine Chance auf eine vorzeitige Lieferung, Sie müssen in der Schlange stehen.
Organisationsgebühr
Ja (zwischen 7 und 10 %).
Ja (zwischen 7 und 10 %).
Psychologische Auswirkungen
Es kann Unsicherheitsstress geben.
Die psychologischen Auswirkungen einer langen Wartezeit können spürbar sein.
Laut den Marktanalysedaten von Makro Life kann die Modellauswahl unter Berücksichtigung der sich ändernden Trends der Immobilienpreise erfolgen. Während eine frühe Lieferung in Zeiten mit hoher Preissteigerungstendenz vorteilhaft sein kann, kann eine geplante Lieferung in stabilen Zeiten vorzuziehen sein.
Anwendungsbedingungen und Systemanforderungen
Die Antragsbedingungen für das Sparfinanzierungssystem Emlak Katılım sind wie folgt geregelt:
Altersvoraussetzung: Alle Bürger über 18 Jahre können sich für das System bewerben. Eine Altersobergrenze gibt es nicht.
Einkommensgrenze: Es gibt keine Einkommensgrenze. Am System können Geringverdiener und Besserverdiener teilnehmen.
Immobilientyp: Im System ist kein neues Haus, Fahrzeug oder Arbeitsplatz erforderlich. Auch ein Gebrauchtwagen, eine Wohnung oder ein Arbeitsplatz kann erworben werden. Dies kann insbesondere für Bürger mit begrenztem Budget von Vorteil sein.
Zahlungsfähigkeit: Raten und Laufzeit richten sich nach der Zahlungsfähigkeit des Einzelnen. Die Planung kann der finanziellen Situation angepasst werden.
Gruppenmitgliedschaft: Es werden Gruppen mit Personen mit ähnlichen Beträgen und Bedürfnissen gebildet. Auf diese Weise entsteht ein faires System.
Neue Sparfinanzierungsmodelle bieten eine alternative Roadmap für alle, die ihren Traum vom Eigenheim verwirklichen wollen. Die Modellauswahl sollte nach individuellen Bedürfnissen erfolgen.
Das Sparfinanzierungssystem von Emlak Katılım ist zu einer wichtigen Option für diejenigen geworden, die eine Alternative zu herkömmlichen Kreditsystemen suchen. Insbesondere für diejenigen, die eine zinslose Finanzierung suchen, kann es attraktive Möglichkeiten bieten. Es ist wichtig, vor dem Beitritt zum System Ihre persönliche finanzielle Situation, Ihre Geduldsfähigkeit und Risikobereitschaft einzuschätzen.
Sparfinanzierungssystem und häufig gestellte Fragen
Ist ein vorzeitiger Ausstieg aus der Sparfinanzierung möglich?
Im Falle eines vorzeitigen Verlassens der Gruppe werden in der Regel Strafen verhängt und der gesamte angesammelte Betrag kann möglicherweise nicht zurückerstattet werden. Es ist notwendig, die Vertragsbedingungen sorgfältig zu prüfen.
Wann wird der Organisationsbeitrag bezahlt?
Der Organisationsbeitrag wird in der Regel in Raten verteilt und mit monatlichen Raten eingezogen. Möglicherweise ist auch eine Barzahlungsoption verfügbar.
Wie wird die Anzahl der Gruppen ermittelt?
Die Anzahl der Gruppen wird entsprechend der Laufzeit gebildet. Über einen Zeitraum von 60 Monaten wird eine Gruppe von 60 Personen aufgebaut. Jeden Monat erhält eine Person eine Lieferung.
Wie läuft der Wertermittlungsprozess beim Kauf eines Gebrauchtwagens oder Hauses ab?
Bei Gebrauchtkäufen erfolgt die Berechnung auf Basis des Marktwertes. Gutachten und Wertermittlungen werden von der Gesellschaft durchgeführt.
Ist das System zuverlässig, welche Kontrollen gibt es?
Unternehmen, die Tochterunternehmen etablierter öffentlicher Banken wie Emlak Katılım sind, stehen unter gesetzlicher Aufsicht. Es unterliegt den Vorschriften der BRSA und relevanten Institutionen.
