مدل های جدید تامین مالی پس انداز: جزئیات سیستم مشارکت در املاک و مستغلات

اولین سیستم تامین مالی بدون بهره با پشتیبانی یک بانک دولتی اجرا شد. دو مدل برای کسانی که می خواهند رویاهای خانه، وسیله نقلیه و محل کار خود را تحقق بخشند ارائه می شود.

با راه اندازی شرکت سهامی پس انداز Emlak Katılım، اولین سیستم تامین مالی بدون بهره با پشتیبانی یک بانک دولتی اجرا شد. این سیستم با ارائه دو مدل مختلف: قرعه کشی و تعیین توالی، جایگزینی برای وام های سنتی برای شهروندانی که می خواهند رویاهای خانه، وسیله نقلیه و محل کار خود را تحقق بخشند، ارائه می دهد. 

مدل های تامین مالی پس انداز چیست؟

مدل‌های تأمین مالی پس‌انداز عموماً در محدوده روش‌های تأمین مالی بدون بهره در نظر گرفته می‌شوند و افراد را قادر می‌سازند تا نیازهای خود مانند مسکن و وسایل نقلیه را از طریق همبستگی و پس‌انداز مشترک برآورده کنند. شناخته شده ترین نمونه ها در ترکیه شرکت های مالی پس انداز هستند. 

منطق اصلی این سیستم ها به صورت زیر عمل می کند:

• فرآیند مشارکت و ایجاد گروه در سیستم بسیار شفاف است. مشتری بر اساس میزان کالا یا خدماتی که می خواهد بخرد، در یک طرح پس انداز گنجانده می شود. 

• به طور کلی، مشتریان در گروه‌هایی با کسانی که می‌خواهند کالاها/خدمات را با مقادیر مشابه خریداری کنند گرد هم می‌آیند. 

• تعداد گروه ها (به عنوان مثال 60 ماه، 120 ماه) معمولاً به دوره اقساط مرتبط است.

مزیت اصلی این مدل این است که برخلاف وام های سنتی، هیچ سودی دریافت نمی شود. در عوض، هزینه مشخصی تحت عنوان هزینه سازمان دریافت می شود. 

به عنوان مثال، اگر هزینه سازماندهی 8٪ برای خانه ای به ارزش 500,000 لیره اعمال شود، هزینه ای معادل 40,000 TL رخ می دهد. وقتی این کارمزد را بر روی اقساط تقسیم کنید، پرداخت ماهیانه حدود 9000 لیر لیر است.

مدل قرعه کشی: مالکیت اولیه بر اساس شانس

در مدل قرعه کشی هر ماه قرعه کشی بین افراد گروه انجام می شود. زمان تحویل کاملا به شانس بستگی دارد. ممکن است در ماه اول یا پنجاهمین ماه رخ دهد. به طور متوسط، احتمالاً در حدود 30 ماه (اواسط ترم) رخ می دهد.

بزرگترین مزیت این مدل این است که افراد شرکت کننده در قرعه کشی در صورت خروج زودهنگام مدت زیادی در خانه خود می مانند. امکان پرداخت اقساط کم نیز وجود دارد. می توانید صاحب خانه/خودرو باشید و به پرداخت اقساط ادامه دهید. 

عیب این مدل این است که به شانس بستگی دارد. اگر دیر برسد، ممکن است متقاضیان مجبور باشند مدت زیادی منتظر بمانند. این می تواند برای کسانی که می خواهند برنامه ریزی کنند چالش برانگیز باشد. یک دوره انتظار طولانی ممکن است مناسب نباشد، به خصوص برای کسانی که نیاز به مسکن فوری دارند.

پروفایل فرد مناسب برای مدل قرعه کشی عموما افرادی هستند که فکر می کنند "شانس خود را امتحان می کنم، اگر زودتر منتشر شود عالی است"، صبور هستند و انعطاف مالی دارند. افرادی که ظرفیت ریسک پذیری بالایی دارند و می توانند عدم قطعیت را تحمل کنند، این مدل را ترجیح می دهند.

مدل تشخیص سفارش: مزیت تحویل برنامه ریزی شده

مدل تعیین شده با توالی روش برنامه ریزی شده تری است. در ابتدا مشخص می شود که در کدام ماه به همه تحویل داده می شود. در یک گروه 60 نفره نفر اول در ماه اول و نفر 60 در ماه آخر زایمان می کنند.

مهم ترین مزیت این سیستم سهولت در برنامه ریزی است. شما از همان ابتدا می دانید که چه زمانی خانه / وسیله نقلیه می خرید و می توانید زندگی خود را بر اساس آن سازماندهی کنید. با توجه به داده های سامانه ارزیابی خودکار املاک ماکرو لایف، می توانید با پیگیری تغییرات قیمت در بازار املاک، فرصت خرید در زمان مناسب را داشته باشید.

از جمله معایب مدل تشخیص توالی، عدم امکان زایمان زودرس است. کسانی که در قرعه کشی خوش شانس هستند حتی در ماه 2 می توانند آن را دریافت کنند، اما در مدل تعیین شده به عنوان مثال اگر در رتبه 45 قرار بگیرند باید منتظر ماه 45 باشند. به عبارت دیگر، احتمال «خانه دار شدن زودهنگام» به دلیل شانس از بین می رود.

پروفایل مناسب برای این مدل افرادی است که می گویند "می خواهم بدانم دقیقا چه زمانی خانه/ماشین بخرم" و می خواهند برنامه ریزی شده عمل کنند. افرادی که عدم اطمینان را دوست ندارند و می خواهند همه چیز تحت کنترل باشد، می توانند این گزینه را در نظر بگیرند.

مقایسه مدل های تامین مالی پس انداز

ویژگی

مدل قرعه کشی

مدل تشخیص توالی

زمان تحویل

ممکن است در ماه اول یا در ماه آخر رخ دهد. تحویل متوسط ​​در اواسط ترم انجام می شود.

مشخص است که در ابتدا در کدام ماه تحویل خواهید گرفت.

مزیت

اگر زود بیرون بیاید صاحب خانه/ماشین می شوید و به پرداخت اقساط ادامه می دهید.

تحویل دقیق را در ماه مشخص شده تضمین می کند.

نقطه ضعف

خطر انتشار دیرهنگام وجود دارد، می توانید 4-5 سال صبر کنید.

هیچ شانسی برای تحویل زودهنگام ندارید، باید در صف منتظر بمانید.

هزینه سازمان

بله (بین 7-10 درصد).

بله (بین 7-10 درصد).

تاثیر روانی

ممکن است استرس عدم اطمینان وجود داشته باشد.

تأثیر روانی یک دوره انتظار طولانی ممکن است تجربه شود.

با توجه به داده های تحلیل بازار ماکرو لایف، انتخاب مدل می تواند با در نظر گرفتن روندهای متغیر قیمت املاک انجام شود. در حالی که تحویل زودهنگام ممکن است در دوره هایی با تمایل به افزایش قیمت سودمند باشد، تحویل برنامه ریزی شده ممکن است در دوره های پایدار ترجیح داده شود.

شرایط برنامه و سیستم مورد نیاز

شرایط درخواست سیستم تامین مالی پس انداز Emlak Katılım به شرح زیر است:

• شرط سنی: تمامی شهروندان بالای 18 سال می توانند به سامانه مراجعه کنند. محدودیت سنی بالایی وجود ندارد.

• محدودیت درآمد: محدودیت درآمدی وجود ندارد. افراد کم درآمد و پردرآمد می توانند در این سامانه شرکت کنند.

• نوع املاک: هیچ نیازی به خانه، وسیله نقلیه یا محل کار جدید در سیستم وجود ندارد. وسیله نقلیه دست دوم، منزل یا محل کار نیز قابل خریداری است. این ممکن است به ویژه برای شهروندان با بودجه محدود مفید باشد.

• ظرفیت پرداخت: اقساط و سررسید با توجه به توانایی پرداخت افراد تعیین می شود. می توان برنامه ریزی متناسب با وضعیت مالی انجام داد.

• عضویت در گروه: گروه ها با افراد با مقادیر و نیازهای مشابه ایجاد می شوند. به این ترتیب یک نظام عادلانه برقرار می شود.

مدل‌های جدید تأمین مالی پس‌انداز، نقشه راه جایگزینی را برای کسانی که می‌خواهند رویای خود را برای داشتن خانه محقق کنند، ارائه می‌کند. انتخاب مدل باید با توجه به نیازهای فردی انجام شود.

سیستم تامین مالی پس انداز Emlak Katılım به یک گزینه مهم برای کسانی تبدیل شده است که به دنبال جایگزینی برای سیستم های اعتباری سنتی هستند. می تواند فرصت های جذابی را ارائه دهد، به ویژه برای کسانی که به دنبال تامین مالی بدون بهره هستند. مهم است که قبل از پیوستن به سیستم، وضعیت مالی شخصی، ظرفیت صبر و موقعیت های ریسک پذیر خود را ارزیابی کنید.

سیستم تامین مالی پس انداز و سوالات متداول

آیا امکان خروج زودهنگام از سیستم تامین مالی پس انداز وجود دارد؟ 

در صورت خروج زودهنگام از گروه، معمولا جریمه هایی اعمال می شود و ممکن است کل مبلغ جمع شده مسترد نشود. بررسی دقیق شرایط قرارداد ضروری است.

هزینه سازمان چه زمانی پرداخت می شود؟ 

هزینه سازمان معمولاً به صورت اقساط تقسیم می شود و با پرداخت های ماهانه دریافت می شود. گزینه پرداخت نقدی نیز ممکن است در دسترس باشد.

تعداد گروه ها چگونه تعیین می شود؟ 

تعداد گروه ها با توجه به دوره بلوغ ایجاد می شود. یک گروه 60 نفره در یک دوره 60 ماهه ایجاد می شود. هر ماه یک نفر تحویل می گیرد.

فرآیند ارزیابی هنگام خرید وسیله نقلیه یا خانه دست دوم چگونه عمل می کند؟ 

برای خریدهای دست دوم، محاسبات بر اساس ارزش بازار انجام می شود. گزارش های کارشناسی و مراحل ارزیابی توسط شرکت انجام می شود.

آیا سیستم قابل اعتماد است، چه کنترل هایی وجود دارد؟ 

شرکت هایی که زیرمجموعه بانک های دولتی معتبر هستند، مانند Emlak Katılım، تحت نظارت قانونی فعالیت می کنند. تابع مقررات BRSA و نهادهای مربوطه می باشد.