Была внедрена первая система беспроцентного финансирования при поддержке государственного банка. Тем, кто хочет воплотить в жизнь свои мечты о доме, автомобиле и рабочем месте, предлагаются две модели.
С созданием Акционерного общества сберегательного финансирования Emlak Katılım была внедрена первая система беспроцентного финансирования, поддерживаемая государственным банком. Предлагая две разные модели: лотерею и последовательность, эта система предлагает альтернативу традиционным кредитам для граждан, которые хотят реализовать свои мечты о доме, автомобиле и рабочем месте.
Что такое модели финансирования сбережений?
Модели финансирования сбережений обычно рассматриваются в рамках методов беспроцентного финансирования и позволяют людям удовлетворять свои потребности, такие как жилье и транспортные средства, посредством солидарности и совместных сбережений. Наиболее известными примерами в Турции являются сберегательные финансовые компании.
Основная логика этих систем работает следующим образом:
Процесс участия и создания групп в системе построен очень прозрачно. Клиент включается в план сбережений в зависимости от количества товаров или услуг, которые он хочет купить.
Как правило, клиенты объединяются в группы с теми, кто хочет купить товары/услуги на схожие суммы.
Количество групп (например, 60 месяцев, 120 месяцев) обычно привязано к периоду рассрочки.
Основным преимуществом этой модели является то, что, в отличие от традиционных кредитов, проценты не взимаются. Вместо этого взимается определенная плата под названием «организационный сбор».
Например, если организационный сбор применяется в размере 8% за дом стоимостью 500 000 TL, затраты составят 40 000 TL. Если распределить эту плату по частям, ежемесячный платеж составит около 9000 TL.
Модель розыгрыша: раннее владение на основе случайности
В лотерейной модели розыгрыш проводится среди людей в группе каждый месяц. Срок доставки полностью зависит от удачи. Это может произойти в первый месяц или на 50-м месяце. В среднем это может произойти примерно через 30 месяцев (середина срока).
Самым большим преимуществом этой модели является то, что люди, участвующие в лотерее, останутся дома надолго, если уйдут раньше. Также возможна оплата небольшими частями. Вы можете владеть домом/транспортным средством и продолжать платить в рассрочку.
Недостаток этой модели в том, что она зависит от удачи. Если оно прибудет поздно, заявителям, возможно, придется ждать долгое время. Это может быть непросто для тех, кто хочет планировать. Длительный период ожидания может оказаться нецелесообразным, особенно для тех, кто срочно нуждается в жилье.
Подходящим профилем человека для модели лотереи обычно являются люди, которые думают: «Я испытаю удачу, было бы здорово, если бы она вышла раньше», терпеливы и обладают финансовой гибкостью. Эту модель предпочитают люди, которые обладают высокой способностью принимать риск и могут мириться с неопределенностью.
Модель обнаружения заказов: преимущество плановой доставки
Модель, определяемая последовательностью, является более плановым методом. Сначала определяется, в каком месяце каждый получит доставку. В группе из 60 человек 1-й человек получает роды в первый месяц, а 60-й человек - в последний месяц.
Самым главным преимуществом этой системы является простота планирования. Вы с самого начала знаете, когда купите дом/автомобиль, и можете соответствующим образом организовать свою жизнь. По данным системы автоматической оценки недвижимости Makro Life, вы можете иметь возможность совершать покупки в подходящее время, следя за изменением цен на рынке недвижимости.
Среди недостатков модели обнаружения последовательности — отсутствие возможности досрочной доставки. Те, кому повезет в лотерее, могут получить его даже на 2-м месяце, но в порядковой модели, например, если они находятся на 45-м месте, им придется ждать 45-го месяца. Другими словами, исключается возможность «рано получить дом» в силу случайности.
Подходящим профилем для этой модели являются люди, которые говорят: «Я хочу точно знать, когда я куплю дом/машину» и хотят действовать планомерно. Этот вариант могут рассмотреть люди, которые не любят неопределенности и хотят, чтобы все было под контролем.
Сравнение моделей финансирования сбережений
особенность
Розыгрыш Модель
Модель обнаружения последовательности
Время доставки
Это может произойти в первый месяц или в последний месяц. Средняя доставка происходит в середине срока.
Определенно, в каком месяце вы первоначально получите доставку.
Преимущество
Если он выйдет раньше, у вас будет дом/машина и вы продолжите платить в рассрочку.
Это гарантирует точную доставку в указанный месяц.
Недостаток
Есть риск позднего выпуска, можно подождать 4-5 лет.
У вас нет шансов на досрочную доставку, вам придется стоять в очереди.
Организационный сбор
Да (от 7 до 10%).
Да (от 7 до 10%).
Психологическое воздействие
Может возникнуть стресс неопределенности.
Можно ощутить психологическое воздействие длительного периода ожидания.
Согласно данным анализа рынка Makro Life, выбор модели может осуществляться с учетом изменения тенденций цен на недвижимость. Хотя ранняя поставка может быть выгодной в периоды с высокой тенденцией роста цен, плановая поставка может быть предпочтительной в стабильные периоды.
Условия применения и системные требования
Условия подачи заявки на систему финансирования сбережений Emlak Katılım следующие:
Требование к возрасту: подать заявку в систему могут все граждане старше 18 лет. Верхнего возрастного ограничения нет.
Ограничение дохода: Ограничения дохода нет. В системе могут участвовать как люди с низкими, так и высокими доходами.
Тип недвижимости: В системе нет требований к новому дому, транспортному средству или рабочему месту. Также можно приобрести подержанный автомобиль, дом или рабочее место. Это может быть особенно выгодно для граждан с ограниченным бюджетом.
Платежеспособность: Рассрочка и срок погашения определяются в зависимости от платежеспособности физических лиц. Планы могут быть составлены в соответствии с финансовой ситуацией.
Членство в группах: группы создаются из людей со схожими суммами и потребностями. Таким образом, создается справедливая система.
Новые модели финансирования сбережений предлагают альтернативный путь для тех, кто хочет реализовать свою мечту о собственном доме. Выбор модели следует производить в соответствии с индивидуальными потребностями.
Система финансирования сбережений Emlak Katılım стала важным вариантом для тех, кто ищет альтернативу традиционным кредитным системам. Он может предложить привлекательные возможности, особенно для тех, кто ищет беспроцентное финансирование. Прежде чем присоединиться к системе, важно оценить свое личное финансовое положение, способность к терпению и готовность к риску.
Система финансирования сбережений и часто задаваемые вопросы
Можно ли досрочно выйти из системы финансирования сбережений?
В случае досрочного ухода из группы обычно налагаются штрафные санкции и вся накопленная сумма может не быть возвращена. Необходимо внимательно изучить условия договора.
Когда выплачивается организационный взнос?
Плата за организацию обычно распределяется в рассрочку и взимается ежемесячными платежами. Также возможен вариант оплаты наличными.
Как определяется количество групп?
Количество групп создается в зависимости от срока погашения. Группа из 60 человек формируется сроком на 60 месяцев. Каждый месяц один человек получает поставку.
Как происходит процесс оценки при покупке подержанного автомобиля или дома?
При покупке подержанных товаров расчеты производятся исходя из рыночной стоимости. Экспертиза отчетов и оценочные процедуры проводятся компанией.
Надежна ли система, какие элементы управления имеются?
Компании, являющиеся дочерними компаниями известных государственных банков, таких как Emlak Katılım, действуют под юридическим надзором. Это регулируется правилами BRSA и соответствующих учреждений.
